Информационный сайт

 

Реклама
bulletinsite.net -> Книги на сайте -> Бизнесмену -> Янович П.А. -> "Деньги, кредит, банки" -> 7

Деньги, кредит, банки - Янович П.А.

Янович П.А. Деньги, кредит, банки — Мн.: БНТУ, 2006. — 56 c.
ISBN 985-479-460-1
Скачать (прямая ссылка): dengikreditbanki2006.djvu
Предыдущая << 1 .. 2 3 4 5 6 < 7 > 8 9 10 11 12 13 .. 17 >> Следующая

Тема 6. СУЩНОСТЬ КРЕДИТА. ФУНКЦИИ И РОЛЬ КРЕДИТА
Сущность кредита определяют как экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения стоимости.
Субъектами кредитных отношений могут быть, в принципе, любые юридически самостоятельные хозяйственные субъекты и дееспособные физические лица, вступающие в отношения по поводу временного заимствования стоимости в денежной или товарной форме.
Специфика кредитного отношения заключается в том, что его субъекты выступают кредиторами и заемщиками и в качестве таковых обладают характерными чертами.
Кредитор - это субъект кредитного отношения, предоставляющий стоимость во временное пользование. Источником средств для выдачи ссуды могут быть как собственные средства кредитора, так и заемные.
20
Заемщик - это субъект кредитного отношения, получающий ссуду. Заемщиками могут быть юридические и физические лица, испытывающие недостаток собственных средств: государственные предприятия, акционерные общества, частные фирмы, банки, государство, граждане и т. д. Вместе с тем, одного желания получить ссуду недостаточно для участия в кредитном отношении в качестве заемщика.
Объектом кредитной сделки, по поводу которого возникает кредитное отношение, является ссужаемая стоимость, которой присущи специфические черты, характеризующие ее как объект именно кредитных отношений:
1) возвратный характер движения: от кредитора к заемщику, а затем - от заемщика к кредитору;
2) авансирующий характер (авансирование имеет место в случае, если использование ссужаемой стоимости подразумевает получение дохода или какого-либо эффекта);
3) характеристика как временно не функционирующей, нереализуемой стоимости, высвобождение которой вне кредитных отношений явилось бы причиной замедления воспроизводственного цикла и снижения эффективности общественного производства (став объектом передачи заемщику, ссуженная стоимость продолжает движение в хозяйственном процессе нового владельца).
Можно выделить следующие особенности, присущие перераспределению стоимости на основе кредита:
1. Оно охватывает только временно свободные ресурсы.
2. Оно удовлетворяет только временную потребность в дополнительных средствах, когда перераспределяемая стоимость поступает в пользование заемщику лишь на определенный срок.
3. Оно затрагивает не только стоимость валового, национального продукта, произведенного в данном периоде, но и стоимость средств производства и предметов потребления, созданных в предыдущие периоды.
4. С его помощью перераспределяются не только денежные, но и товарные ресурсы.
21
5. Оно носит, главным образом, производительный характер, т.е. перераспределяемая стоимость включается в хозяйственный оборот заемщика (что связано с такой чертой кредита, как возвратность).
6. Оно имеет прямой характер перераспределения: кредитные сделки в большинстве случаев совершаются без посредников, кредитор и заемщик непосредственно контактируют друг с другом.
7. Оно охватывает различные аспекты и уровни движения ссужаемой стоимости: кредитные ресурсы, мобилизованные в одном районе (области), могут быть использованы для кредитования в другом (в этом случае имеет место межтерритори-альное перераспределение).
Тема 7. ФОРМЫ КРЕДИТА
Банковский кредит представляет собой движение ссудного капитала, предоставляемого банками взаймы за плату во временное пользование. Он выражает экономические отношения между кредиторами (банками) и субъектами кредитования (заемщиками), в качестве которых могут выступать как юридические, так и физические лица. Банковский кредит - основная форма кредита.
Для правильной кредитной политики необходимо использовать следующие принципы кредитования:
1. Экономичность, т. е. достижение наибольшей эффективности использования ссуды при наименьших кредитных вложениях. Для банка экономичность означает ускорение кругооборота кредитных ресурсов; для заемщика - сокращение размера платы за кредит, увеличение доходов.
2. Дифференцированность, т. е. различный подход к кредитованию отдельных категорий заемщиков, объектов и т. д.
3. Целевое назначение ссуды, которое определяет, прежде всего, заемщик, однако и банк при выделении кредита исходит из ее назначения и конкретного объекта кредитования. Без
22
соблюдения этого принципа трудно обеспечить ее возвратность в установленные сроки, так как они рассчитаны на выполнение определенных хозяйственных операций в сфере производства и обращения.
4. Материальная обеспеченность кредитования, которая означает, что заемщик должен приобрести те товарно-материальные ценности или осуществить те затраты, под которые выдана ссуда. Благодаря этому обеспечивается прямая связь в выдаче ссуд с обеспечением.
Срок кредита ~ это период пользования ссудой, исчисляемый с момента получения ссуды до его конечного погашения. Г1о длительности пользования кредиты подразделяются на краткосрочные (до года) и долгосрочные (свыше года). Каждому из них присущи конкретные организационные способы кредитования, особые условия выдачи и погашения, объекты кредитования.
Предыдущая << 1 .. 2 3 4 5 6 < 7 > 8 9 10 11 12 13 .. 17 >> Следующая
Реклама
Авторские права © 2009 AdsNet. Все права защищены.
Rambler's Top100