Информационный сайт

 

Реклама
bulletinsite.net -> Книги на сайте -> Бизнесмену -> Плешанова О.П. -> "Эта непонятная ипотека. Просто о сложном. " -> 7

Эта непонятная ипотека. Просто о сложном. - Плешанова О.П.

Плешанова О.П. Эта непонятная ипотека. Просто о сложном. — Статут , 2001. — 20 c.
ISBN 5-8354-0099-3
Скачать (прямая ссылка): etaneponatnayaipoteka2001.pdf
Предыдущая << 1 .. 2 3 4 5 6 < 7 >

Нетрудно заметить, что процесс получения денег из стоимости заложенного имущества весьма хлопотный и трудоемкий. Более того, возникает проблема ликвидности имущества, т.е. возможности реализовать его на рынке по разумной цене. Понятно, что в условиях экономической нестабильности и значительных колебаний цен на недвижимость развитие ипотечного кредитования существенно затруднено.
Рассмотрим ситуацию на примере ипотеки жилья.
Цены на городские квартиры доступны далеко не каждому нуждающемуся в улучшении жилищных условий. Потребность в жилье есть- платежеспособного спроса нет. Квартиры в новых домах не раскупаются. Для повышения платежеспособного спроса власти в Москве и регионах и внедряют программы ипотечного жилищного кредитования.
Отличительная особенность ипотечного кредитования по таким программам - тщательная проверка кредитоспособности заемщика и необходимость максимального страхования различных рисков. При решении вопроса о выдаче кредита учитываются возраст, трудоспособность. место работы, зарплата заемщика. Сама выдача кредита сопровождается требованием к должнику застраховать не только имущество, заложенное в обеспечение кредита, но также свою жизнь и трудоспособность, что, разумеется, недешево. Это значит, что расчет делается на возврат кредита «живыми деньгами», а ценность квартиры, возможность обратить на нее взыскание и получить деньги из ее стоимости (что и составляет суть ипотеки) мало кого интересует.
Такой расчет вполне объясним: квартиры вообще плохо раскупаются, цены на них падают. Сегодня вы заключаете договор о покупке квартиры по сегодняшним ценам, на 10 лет вам дают кредит, и вы через 10 лет должны будете вернуть сумму кредита целиком плюс проценты, тогда как на рынке квартира в этот момент может стоить уже дешевле. Естественно, что у банка, выдавшего кредит, вряд ли появится желание обращать взыскание на вашу квартиру и продавать ее по дешевке. Вывод из сказанного прост: сегодняшние программы - это своего рода суррогат ипотечных отношений, довольно противоречивая попытка приспособиться к экономическим реалиям.
17
Эта непонятная ипотека
продажа квариры
Рис. 3. Схема из двух договоров
Тем не менее купить квартиру в кредит с одновременной передачей ее в залог возможно. Заплатить в качестве первого взноса придется порядка 30 % ее стоимости. Есть две принципиальные схемы: покупка в кредит непосредственно у продавца с рассрочкой платежа на небольшой срок и покупка с использованием долгосрочного кредита, полученного в банке. В первом случае квартира с момента ее покупки будет находиться в залоге у продавца до полной оплаты (Рис. 3), во втором случае -в залоге у банка, обеспечивая исполнение вами кредитного договора (Рис. 4). Более распространенной является вторая схема. На практике банк не выдает сумму кредита на руки клиенту, а сразу перечисляет
одно лицо:
19
О. П. Плешанова
деньги продавцу выбранной вами квартиры, однако юридической сути отношений это не меняет: квартира становится вашей собственностью, а деньги вы должны будете выплачивать банку. Если же дело дойдет-таки до обращения взыскания на купленную в кредит квартиру, вас вправе выселить из нее в течение месяца после продажи новому владельцу.
Предыдущая << 1 .. 2 3 4 5 6 < 7 >
Реклама
Авторские права © 2009 AdsNet. Все права защищены.
Rambler's Top100