Информационный сайт

 

Реклама
bulletinsite.net -> Книги на сайте -> Бизнесмену -> Плешанова О.П. -> "Эта непонятная ипотека. Просто о сложном. " -> 5

Эта непонятная ипотека. Просто о сложном. - Плешанова О.П.

Плешанова О.П. Эта непонятная ипотека. Просто о сложном. — Статут , 2001. — 20 c.
ISBN 5-8354-0099-3
Скачать (прямая ссылка): etaneponatnayaipoteka2001.pdf
Предыдущая << 1 .. 2 3 4 < 5 > 6 .. 7 >> Следующая

По общему правилу, ипотека обеспечивает не только возврат основной суммы долга, но также выплату процентов, уплату неустойки, возмещение убытков и других возможных расходов кредитора, связанных с предметом ипотеки. Можно установить ипотеку и в твердой (фиксированной) сумме, указанной в договоре об ипотеке. Это означает, что обязательство должника перед залогодержателем обеспечивается только в пределах указанной суммы (независимо от реального размера этого обязательства). За пределы установленной суммы можно выйти только при возмещении судебных издержек и иных расходов, связанных с обращением взыскания на заложенное имущество и его реализацией,
12
Эта непонятная ипотека
а также в случае, если залогодержатель понес дополнительные расходы по содержанию и/или охране предмета ипотеки.
Что такое закладная?
Это ипотечная ценная бумага, придуманная для ускорения и удешевления оборота и развития вторичного рынка. Закладная существова ла еще в дореволюционной России. Разберемся с ней подробнее.
Предположим, вы являетесь должником по кредитному (основному) договору и залогодателем по договору об ипотеке. Скорее всего, на руках у вас два «пухлых» документа (или один, но очень сложный), хотя фактически два обязательства тесно взаимосвязаны. Закладная как раз и призвана свести два договора воедино. Она фиксирует их основные параметры и удостоверяет права владельца закладной сразу по обо-им обязательствам, т.е. его права как в отношении должника по основному обязательству, так и в отношении залогодателя (а эти два лица не всегда совпадают).
Закладная не может быть составлена и выдана вместо договора об ипотеке - изначально она является документом, производным от договора, однако потом начинается ее самостоятельное «плавание», Кредитор (он же - залогодержатель), имеющий закладную, вправе передать ее любому другому лицу (продать и даже заложить в обеспечение какого-то своего обязательства) и получить деньги. Важно, что передача и залог закладной не требуют нотариального удостоверения и обязательной государственной регистрации (т.е. дополнительных расходов), тогда как обычная уступка прав по договору об ипотеке должна совершаться с соблюдением всех формальностей и обязательно с одновременной передачей прав по основному договору, Представляете, сколько хлопот. А для передачи закладной достаточно сделать на ней передаточную надпись в пользу другого лица и физически передать документ этому лицу, причем не прилагая базовых договоров.
Понятно, что такая ценная бумага представляет интерес для банков* банк может выдать клиенту кредит сроком на 10 или 20 лет и вместо того, чтобы сидеть и ждать возврата этих «долгих» денег, может пустить в оборот закладную, начать совершать с ней операции на вторичном рынке и получать деньги гораздо раньше. Оборот закладных, кстати, является одним из ключевых моментов в многочисленных программах ипотечного жилищного кредитования, разработанных в Москве и целом ряде российских регионов.
Надо сказать, что несмотря на внешнюю привлекательность, закладная пока не получила у нас заметного распространения. Причин
13
О.П. Плешанова
несколько. Одна из них кроется в несовершенстве законодательства, другая - в сложности работы с этой ценной бумагой.
Действительно, грамотно составить закладную, а в дальнейшем проверить ее действительность под силу только профессионалу. Во-первых, Закон об ипотеке предусматривает ряд случаев, когда составление и выдача закладной вообще не допускаются (например, если предметом ипотеки является предприятие). Во-вторых, закладная должна содержать 14 обязательных реквизитов, в ней должны быть указаны все основные параметры обоих удостоверяемых обязательств. Отсутствие каких-либо необходимых данных означает, что документ ценной бумагой не является. Исправление недостатков «на ходу» в случае с ценными бумагами в принципе невозможно.
Чтобы выдать закладную, необходимо:
а) включить условие о закладной в договор об ипотеке;
б) представить закладную вместе с договором об ипотеке нотариусу, который пронумерует и скрепит печатью ее листы (отдельные листы закладной не могут быть предметом сделок);
в) передать закладную вместе с договором об ипотеке в орган, осуществляющий государственную регистрацию ипотеки, который после государственной регистрации ипотеки выдаст закладную первоначальному залогодержателю.
Во всех случаях, когда нарушены требования закона, закладная не может быть выдана, однако сам договор об ипотеке сохраняет силу. Недействительным становится только условие этого договора о составлении и выдаче закладной.
Что можно и что нельзя делать залогодателю?
Как уже отмечалось, залогодатель, заключивший договор об ипотеке, вправе пользоваться имуществом, в том числе извлекать из него плоды и доходы. При этом, однако, он не должен допускать ухудшения состояния имущества и уменьшения его стоимости.
Свои права и обязанности стороны вправе сами подробно определить в договоре об ипотеке. Если они этого не сделают, то действовать будут диспозитивные нормы Закона об ипотеке (такие, которые содержат формулировку «если договором об ипотеке не предусмотрено иное...»). Согласно этим нормам, например, содержание и ремонт заложенного имущества ложатся на плечи залогодателя. Другая важная обязанность залогодателя - страхование заложенного имущества. Условия страхования (на какую сумму, за чей счет и т.д.) определяются договором об ипотеке либо диспозитивными нормами Закона об ипотеке.
Предыдущая << 1 .. 2 3 4 < 5 > 6 .. 7 >> Следующая
Реклама
Авторские права © 2009 AdsNet. Все права защищены.
Rambler's Top100