Информационный сайт

 

Реклама
bulletinsite.net -> Книги на сайте -> Бизнесмену -> Плешанова О.П. -> "Эта непонятная ипотека. Просто о сложном. " -> 3

Эта непонятная ипотека. Просто о сложном. - Плешанова О.П.

Плешанова О.П. Эта непонятная ипотека. Просто о сложном. — Статут , 2001. — 20 c.
ISBN 5-8354-0099-3
Скачать (прямая ссылка): etaneponatnayaipoteka2001.pdf
Предыдущая << 1 .. 2 < 3 > 4 5 6 .. 7 >> Следующая

6
Эта непонятная ипотека
одно лицо:
одно лицо:
залогодатель ипотека залогодатель

кредитор должник
Ч ^ кредит V J
i
право получить сумму выданного кредита из стоимости заложенного имущества
ооязанность возвратить коедит
Рис.
гоже согласен (его интересует только стоимость квартиры). В этом случае вы остаетесь должником по кредитному договору, а залогодателем будет тот самый родственник, собственностью которого является заложенная квартира (Рис. 2).
Залогодержателем является тот, кто получает имущество в залог. Залог существует не сам по себе - он призван всего лишь обеспечить (гарантировать) исполнение какого-либо конкретного обязательства должника перед кредитором. Залогодержателем поэтому будет тот са* мый кредитор, и никто иной. Отдавать имущество кому-то в залог «за красивые глаза», не имея перед этим лицом никаких долгов или иных обязательств, попросту бессмысленно.
Если посмотреть на ипотечные отношения не только с юридической, но и с экономической точки зрения, то назвать придется более широкий круг их участников. Традиционные схемы ипотечного жилищного кредитования, например, включают продавцов жилья, банки, оценщиков, страховщиков, государственные либо муниципальные органы и созданные ими специализированные организации (в Москве -
два лица:
Те же права и обязанности
Рис. 2
7
Эта непонятная ипотека
Московское Ипотечное Агентство). На практике дело придется иметь со многими из них. Юридически, однако, договор об ипотеке заключают только двое - залогодатель и залогодержатель. Остальные участники играют вспомогательную роль, и отношения с ними строятся уже на основе других договоров (например, договора страхования).
Как возникает ипотека?
Ипотека чаще всего возникает в силу договора. Она возникает также на основании федерального закона, если наступят обстоятельства, в законе указанные. Это так называемая законная ипотека, призванная защитить доверчивых кредиторов от недобросовестных должников.
Например, сосед соседу продал дачу в кредит. Эдак по-дружески, с открытой душой. Никакой договор об ипотеке с целью обеспечения платежа заключать, разумеется, не стали (мол, свои люди), а покупатель в итоге не смог расплатиться. Что делать продавцу? Прежде всего открыть Гражданский кодекс Российской Федерации и прочесть, что в случае купли-продажи в -кредит товар (вещь) находится в залоге у продавца «для обеспечения исполнения покупателем его обязанности по оплате товара» (п. 5 ст. 488). Следовательно, можно в общем порядке обратить взыскание на проданную дачу и из ее стоимости получить сумму, недоплаченную покупателем.
Закон об ипотеке предусмотрел и другой случай законной ипотеки. Если жилой дом или квартира приобретены за счет кредита банка или иной кредитной организации, то этот дом или квартира с момента государственной регистрации договора купли-продажи находится в залоге у кредитора для обеспечения возврата кредита. Залогодержателем прямо назван банк (или иная кредитная организация), предоставивший кредит. Следует, правда, отметить, что банк не будет столь наивным, как сосед-обыватель, и постарается заключить с клиентом еще и полноценный договор об ипотеке.
Договор об ипотеке
Заключение договора об ипотеке сопряжено с целым рядом формальностей и различных нюансов. Здесь вряд ли удастся руководствоваться каким-нибудь типовым договором (что с успехом делается, например, при купле-продаже) или, тем более, договором, который уже заключил с кем-то ваш сосед или коллега. Договор об ипотеке всегда индивидуален, как индивидуален объект недвижимости, передаваемый в залог, и обязательство, исполнение которого ипотека призвана обеспечить. Именно поэтому к заключению договора об ипотеке следует подходить особенно тщательно.
9
О.П. Плешапова
Об устных договоренностях, расписках «на скорую руку» и даже «протоколах о намерениях» забыть можно сразу же. Договор об ипотеке - всегда солидный документ (нередко с приложениями), составленный в письменной форме, удостоверенный нотариально и прошедший государственную регистрацию.
Как правило, договор об ипотеке - это отдельный документ. Возможен, однако, иной вариант - условия об ипотеке в полном объеме включаются в текст основного договора (кредитного, купли-продажи и т.д.). В последнем случае сам этот основной договор подлежит нотариальному удостоверению и государственной регистрации. Итак, если есть два документа - основной договор и договор об ипотеке, то для каждого из них действуют свои правила о форме (тот же кредитный договор заключается в простой письменной форме). Если же отношения оформляются единым документом, то форма этого договора подчиняется правилам, установленным для договора об ипотеке.
Договор об ипотеке можно заключить одновременно с основным договором, можно позже, а можно и раньше. В последнем случае ипотека возникнет в тот момент, когда возникнет то основное обязательство, на обеспечение которого она направлена.
Государственная регистрация является в определенном смысле двухступенчатой: во-первых, необходимо зарегистрировать права на недвижимое имущество, которое вы собираетесь передать в залог (речь идет о регистрации права собственности, права хозяйственного ведения, права аренды недвижимости), во-вторых, государственной регистрации подлежит сама ипотека, которая обременяет имущество и ограничивает свободу залогодателя. Регистрационная запись об ипотеке делается в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество, т.е. там же, где зарегистрировано право залогодателя на заложенное имуще-ство.
Предыдущая << 1 .. 2 < 3 > 4 5 6 .. 7 >> Следующая
Реклама
Авторские права © 2009 AdsNet. Все права защищены.
Rambler's Top100