Информационный сайт

 

Реклама
bulletinsite.net -> Книги на сайте -> Бизнесмену -> Ковалев В.В. -> "Финансы" -> 259

Финансы - Ковалев В.В.

Ковалева В.В. Финансы — М.: Проспект, 2006. — 640 c.
ISBN 5-482-00162-8
Скачать (прямая ссылка): financi2006.pdf
Предыдущая << 1 .. 253 254 255 256 257 258 < 259 > 260 261 262 263 264 265 .. 326 >> Следующая

денежные средства с целью приобретения предметов длительного пользования,
дорогостоящих услуг, создания денежных фондов для их дальнейшего
инвестирования. Уровень инфляции в
Глава 21. Бюджет домашних хозяйств • 507
экономически развитых странах позволяет частному "кладчику доби-иаться
своих целей. В России они пока вряд ли достижимы - в начале 2002 г.
ставка по срочным "кладам в Сбербанке РФ составляла 12-18% и зависимости
от условии и клала и, но сути, лаже не покрывала темп инфляции.
Развитию отношении российских домашних хозяйств с коммерческими банками
препятствует отсутствие государственной системы гарантирования вкладов
физических лиц.
Справедливость этой позиции можно проиллюстрировать на примере
экономического развития той страны, в валюте которой большинство
российских граждан предпочитает хранить сегодня свои сбережения. После
краха фондового рынка п 1929 г. в США началось повальное банкротство
банков. Его основной причиной было массовое изъятие физическими лицами
своих в о адов. В начале 30-х годов Конгресс США принял решение о
федеральном страховании депозитов путем создания фондов KD1C и FSLIC1.
Величина страхового взноса равнялась 0,25% суммы внесенных во вклад
денежных средств. Страховались только небольшие по величине депозиты (с
1980 г. страхуются депозиты до 100 000 долл.). Впоследствии <|юнд FSLIC
был ликвидирован. С 1998 г. взносы банков для страхования депозитов
составляют от 0,23 до 0,28% в зависимости от степени риска активов
кредитного института. Создание п 1934 г. системы федерального страхования
депозитов помогло преодолеть последствия Великой депрессии. [Кидуэлл, с.
442-484J.
Законопроект о создании системы обязательного страхования частных вкладов
в Российской Федерации все еще обсуждается в Государственной Думе.
Проектируемая система щхмшолагает частичную компенсацию вкладов
физических лип в случае потери лицензии банками, в которых были размещены
вклады. Сумма компенсации зависит от величины вклада (от 50 до 100%), но
не более установленного предела. Страхователями будут выступать не сами
вкладчики, а банки. Размер страхового взноса составляет от 1,5 до 2,5%.
Страховая компания будет распоряжаться 20% суммы взноса; 80% будет
перечисляться специально созданной управляющей компании. В случае
банкротства банка с вкладчиками булет рассчитываться Агентство по
1 Федеральная .корпорация страхования дсп он пои (Federal Deposit
Insurance Corporation), созданная в США и 1933 г.. занимается
страхованием депозитов в банках и других кредитных институтах, гарантируя
возвратность депозитов до ¦ 00 тыс. долл.; является регулирующим органом
для банков штатов, не входящих R Федеральную резервную систему (напомним,
что для национальных банков страхование депозитов является обязательным).
Федерал mian корпорация страхования ссудосберегательных ассоциаций
(Federal Savings and Loan Insurance Corporation), созданная л США в 193-1
г.. представляла собой федеральное агентство. страховавшее депозиты в
сберегательных институтах - членах корпорации.
508 * Раздел V. Финансы домашних хозяйств
реструктуризации кредитных организаций (АРКО), куда управляющая компания
и страховщик перечислит необходимые средства.
Важным фактором, определяющим уровень сбережений домашних хозяйств,
является величина его дохода. Как было отмечено выше, весь располагаемый
доход домашнего хозяйства состоит из двух частей: одна направляется на
потребление, другая сберегается. Значит, чем большая часть дохода
потребляется, тем меньшая его часть направляется на сбережение. С другой
стороны, если пропорция между потребляемой и сберегаемой частями остается
неизменной, то на уровень сбережений влияет величина получаемого домашним
хозяйством дохода. Однако возникает вопрос: в какой пропорции
увеличиваются сбережения и потребляемая часть дохода в случае его общего
роста? Ответ на этот вопрос сформулирован в основном психологическом
законе Кейнса: "Психология общества такова, что с ростом совокупного
реального дохода увеличивается и совокупное потребление, ноне в такой же
мере, в какой растет доход!" [Кейнс, с. 80]. Более низкие по сравнению с
ростом совокупного дохода, темпы роста потребления определяются так
называемой склонностью к потреблению. Предельная склонность к потреблению
(Marginal Propensity to Consume, MPC) равна отношению прироста
потребляемой части дохода (ЛС) к приросту всего дохода в целом (AY):
МРС=^, 1
ДУ
где ДС - величина прироста накоплений; ДY - величина прироста доходов.
Величина МРС показывает направляемую на потребление часть дополнительного
дохода. Согласно основному психологическому закону 0<МРС<1, поэтому можно
сказать, что:
если МРС-0, то весь прирост дохода направляется на сбережение; если
МРС"1, то весь прирост дохода потребляется. Аналогичным способом можно
определить и предельную склонность к сбережению (Marginal Propensity to
Save, MPS):
MPS = -,
AY
где AS - величина прироста -сбережений.
Предыдущая << 1 .. 253 254 255 256 257 258 < 259 > 260 261 262 263 264 265 .. 326 >> Следующая
Реклама
Авторские права © 2009 AdsNet. Все права защищены.
Rambler's Top100