Информационный сайт

 

Реклама
bulletinsite.net -> Книги на сайте -> Бизнесмену -> Ковалев В.В. -> "Финансы" -> 229

Финансы - Ковалев В.В.

Ковалева В.В. Финансы — М.: Проспект, 2006. — 640 c.
ISBN 5-482-00162-8
Скачать (прямая ссылка): financi2006.pdf
Предыдущая << 1 .. 223 224 225 226 227 228 < 229 > 230 231 232 233 234 235 .. 326 >> Следующая

соответствии с существующей законодательной базой. Конкретные же условия
страховгшпя определяются при заключении договора. Обнятом страхования
являются имущественные интересы, связанные с заинтересованностью в
снижении ущерба, обусловленного экономическим риском.
По признаку "содержание объекта страхования" все виды страхования делятся
на личное, имущественное и страхование ответственности.
По российской классификации личное страхование включает страхование
жизни, страхование от несчастных случаев и болезнен, медицинское
страхование. Объектом личного страхования являются имуществен-
4^8 * Раздел IV. Финансы страховых организаций
ные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью, с
пенсионным обеспечением страхоиателя или застрахованного лица.
Имущественное страхование включает страхование средств наземного,
воздушного, водного транспорта, грузов и прочих видов имущества, в том
числе домашнего имущества, животных, сельскохозяйственных культур и
многолетних насаждений, строений, строител!*-но-монтажных рисков.
Объектом имущественного страхования являются имущественные интересы,
связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом. По
российскому законодательству в группу видов имущественного страхования
также включается страхование финансовых рисков, в то время как по мировой
практике этот вид страхования может выделяться в самостоятельный.
Страхование финансовых рисков включает страхование риска непогашения
кредитов, прочих финансовых рисков, например связанных с банкротством,
возможностью недополучения ожидаемой прибыли, появления непредвиденных
коммерческих расходов, потери работы, с перевозкой ценностей, приемом
фальшивых лене!', нелояльностью работников банка, махинаций и т. д.
Объектом страхования финансовых рисков являются имущественные интересы,
связанные с коммерческой деятельностью.
Страхование ответственности по российской классификации включает
страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных
средств, перевозчика, предприятий - источников повышенной опасности,
страхование профессиональной ответственности, страхование ответственности
за невыполнение обязательств и страхование иных видов гражданской
ответственности. Объектом страхования ответственности являются
имущественные интересы, связанные с обязанностью страхователя или
застрахованного возместить ущерб, причиненный им третьим лицам.
Европейское страховое законодательство выделяет две большие группы видов
страхования - группу рисковых видов страхования и группу видов личного
страхования.
Кроме закрепленных законодательно в российском и зарубежном страховании
используются также и другие системы классификаций.
Так, по признаку "форма организации" личное страхование подразделяется на
индивидуальное н групповое (коллективное). При индивидуальном страховании
договор заключается в отношении одного застрахованного, в то время как
при групповом (коллективном) страховании - в отношении целого коллектива
застрахованных субъектов.
Признаком классификации страхования может быть *однородность рисков". В
этом случае могут быть выделены такие виды страхования как транспортное,
морское, авиа*, гражданской ответственности, от несчастных случаев и т.
л.
По признаку "вид последствий" выделяют огневое страхование, а по признаку
"вид страхового случая" различают страхование от несчастного случая, от
критических заболеваний н т. д.
г
Глава 18. Сущность страхования как института финансовой защиты * 449
Признак "цель страхования" выделяет лее большие группы видов страхования
- рисковые виды страхования, основная цель которых состоит в покрытии
риска, и накопительные, которые наряду с покрытием риска предусматривают
накопление денежных средств.
18.3. Брутто-премия и ее структура
Брутто-премия, или страховой взнос, представляет собой размер страховых
платежей по договору страхования, уплачиваемый страхователем страховщику
(страховой организации) за определенный период со всей страховой суммы.
Брутто-премия зависит от величины страховой суммы, степени риска и
периода, за который делается этот страховой взнос. Этот пернол по
продолжительности может не совпадать с общим сроком страхования.
Структура брутто-премии отражает экономический механизм страхования.
В ней можно выделить два элемента ~ нетто-премию, предназначенную для
страховых выплат по условиям договора страхования, и нагрузку,
предназначенную для покрытия расходов по ведению дела и получения прибыли
от страховых операций (рис. 18.1). Заметим, что нетто-премия,
рассчитанная на единицу страховой суммы, равную, как правило, 100 руб.,
носит название нетто-ставки.
Соотношение нетто-премии и нагрузки в зависимости от вида и объема
страхования, а также от уровня затрат на ведение дела может быть
различным. В настоящее время эго соотношение меняется в сторону
увеличения доли нагрузки до 15-20%, как это и принято в мировой практике.
Данная тенденция обусловливается в основном увеличением структурного
Предыдущая << 1 .. 223 224 225 226 227 228 < 229 > 230 231 232 233 234 235 .. 326 >> Следующая
Реклама
Авторские права © 2009 AdsNet. Все права защищены.
Rambler's Top100