Информационный сайт

 

Реклама
bulletinsite.net -> Книги на сайте -> Бизнесмену -> Адамчук Н.Г. -> "Теория и практика страхования " -> 97

Теория и практика страхования - Адамчук Н.Г.

Адамчук Н.Г. Теория и практика страхования — Анкил, 2003. — 705 c.
Скачать (прямая ссылка): teoriyaipraktikastrahovaniya2003.pdf
Предыдущая << 1 .. 91 92 93 94 95 96 < 97 > 98 99 100 101 102 103 .. 419 >> Следующая

б) так называемый assurfinance - ассюрфинанс, или инструмент, предполагающий предоставление страховщиком финансовых услуг;
в) комбинированная стратегия — совмещение инструментов банкострахования и ассюрфинанс, именуемая allfinanz и как нельзя лучше отражающая современную тенденцию размывания границ как между банками и страховыми компаниями, так и между всеми субъектами, предоставляющими финансовые услуги.
Существуют и другие формы взаимодействия банков и страховых компаний: включение страховых услуг в банковские продукты, использование инструментов страхового фундированного траста, страхового депозитного вклада, включения услуг страховщика в кредитные программы банка для физических лиц и другие.
Таким образом, банк (или иные финансовые институты) и страховая компания совместно способны разрабатывать и продвигать на рынок финансовый продукт, наиболее удовлетворяющий запросам населения и по объему предоставляемых услуг по данному продукту, и по его стоимости.
Страховые брокеры — это юридические или физические лица, зарегистрированные в установленном законодательством порядке в качестве предпринимателей, осуществляющих
посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя либо страховщика. При этом посредническая деятельность по страхованию должна быть предусмотрена в учредительных документах брокера — юридического лица. Страховой брокер — физическое лицо, должен быть зарегистрирован в установленном законодательством порядке в качестве предпринимателя, и брокерская деятельность по страхованию должна быть оговорена в документе о его государственной регистрации.
По закону посредническая деятельность по страхованию, связанная с заключением договоров страхования от имени иностранных страховых организаций, на территории Российской Федерации запрещена (пункт 4 статьи 8 Закона «Об организации страхового дела в РФ»). Исключение из данной нормы составляют договоры страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, выезжающих за пределы Российской Федерации (так называемая «зеленая карта»). Применение данной запретительной нормы означает, что на территории Российской Федерации страховые агенты и страховые брокеры не могут распространять страховые продукты от имени иностранных страховых компаний. Как показывает практика и как следует из толкования действующего законодательства, данная запретительная норма не распространяется на договоры перестрахования.
Международная практика в отличие от российского законодательного регулирования (статья 8 Закона «Об организации страхового дела в РФ») проводит довольно четкое различие между страховым агентом и страховым брокером. Страховой агент является представителем страховщика, действует от его имени в рамках предоставленных ему полномочий. Страховой брокер всегда является представителем страхователя, именно его интересы он отстаивает при обсуждении наиболее выгодных условий принятия риска на страхование.
Тем не менее создается определенная иллюзия, что брокер может представлять интересы как страхователя, так и страховщика, — именно эта иллюзия закралась в определение статуса брокера в статье 8 Закона. Да, действительно, брокер может представлять интересы и страховой компании, но в ее взаимоотношениях с перестраховщиком, т.е. в отношениях перестрахования. С точки зрения конструкции этих правоотношений страховщик является стороной, схожей со страхователем, он и называется перестрахователем. Если брокер обслуживает и страхователей в их взаимоотношениях со страховщиками и перестрахователей в их взаимоотношениях с перестраховщиками, такого брокера называют многопрофильным, или страховым и перестраховочным, брокером. Однако такая широкая специализация никак не означает столкновения интересов с точки зрения субъектности представительских полномочий брокера.
Деятельность страховых брокеров на территории Российской Федерации регулируется, в частности, Временным положением о порядке ведения реестра страховых брокеров, осуществляющих свою деятельность на территории РФ, утвержденным приказом Росстрахнадзора № 02-02/023 от 9 февраля 1995 года.
Брокер не вправе осуществлять свою посредническую деятельность, если: он не имеет свидетельства о внесении его в государственный реестр страховых брокеров; посредническая деятельность по страхованию является для него не единственной, исключительной посреднической деятельностью;
его посредническая деятельность по страхованию осуществляется в пользу иностранного страховщика;
он участвует в капитале страховой организации, владеет акциями и иными правами участия.
Брокер также не вправе размещать риски на страхование в страховых компаниях, не обладающих признаками страховой организации (например, не имеющих ли-
цензии на осуществление вида страхования, по которому требуется предоставление страховой защиты).
С точки зрения спектра услуг, которые может оказывать брокер в связи с осуществлением посреднической деятельности в области страхования, брокер не только посредник, он еще и консультант страхователя, перестрахователя, а по действующему российскому законодательству — и страховщика. Именно он может провести разъяснительную работу по тому или иному виду страхования, проверить программы страхования, предложенные страховщиками, на предмет их эффективности и выбрать наиболее оптимальную с точки зрения объема страхового покрытия, стоимости страхования, географии покрытия и т.д. Он может участвовать в осмотре места наступления страхового случая, в урегулировании страховых требований страхователя, в проведении различного рода экспертиз, он может организовать привлечение к процессу урегулирования убытков аварийного комиссара, сюрвейера и иных экспертов.
Предыдущая << 1 .. 91 92 93 94 95 96 < 97 > 98 99 100 101 102 103 .. 419 >> Следующая
Реклама
Авторские права © 2009 AdsNet. Все права защищены.
Rambler's Top100